Ce que les entrepreneurs canadiens auraient aimé savoir

Mis à jour le 1 octobre 2026

Nous avons passé en revue ce que les entrepreneurs canadiens demandent et répondent de la fin de 2024 à 2026 : discussions en ligne entre propriétaires, sondages de la FCEI et de BDC, et conseils de comptables et d'avocats qui travaillent avec les petites entreprises. Voici ce qui revient le plus souvent, dans nos propres mots. Tout ce qui touche une règle ou un montant a été vérifié auprès de l'ARC, de l'Ontario ou d'une autre source officielle, et nous indiquons les conseils populaires qui sont faux ou dépassés.

Avant de dépenser

• Testez l'idée avec de vrais clients. Demandez aux gens ce qu'ils ont vraiment acheté, pas s'ils « achèteraient ». Puis essayez une petite version réelle : un premier contrat à juste prix, quelques produits, un lancement à temps partiel.
• Gardez votre emploi jusqu'à avoir des clients payants. Beaucoup d'entrepreneurs disent qu'ils n'auraient pas quitté leur emploi sans épargne et sans quelques clients ayant déjà payé.
• Commencez par l'aide gratuite. Votre centre local de conseils aux petites entreprises (Small Business Advisory Centre) offre des conseils gratuits, et c'est là que vous demandez la subvention Démarrage d'entreprise Plus de l'Ontario (jusqu'à 5 000 $; vous fournissez au moins 25 % du montant). Si vous avez de 18 à 39 ans, Futurpreneur offre jusqu'à 75 000 $ en prêts et un mentor pendant deux ans. Voir notre guide du financement.

Argent et impôts

• Des comptes séparés dès le premier jour. Un pour l'entreprise, un pour l'impôt et un pour la TVH perçue. La TVH ne vous a jamais appartenu.
• Mettez l'impôt de côté à chaque paiement. La règle courante : 25 à 30 % du profit, plus toute la TVH perçue. Les travailleurs autonomes paient les deux parts du RPC : 11,9 % des gains nets entre 3 500 $ et 74 600 $ en 2026, jusqu'à 8 460,90 $, plus une deuxième cotisation plus petite au-delà.
• Payez avant le 30 avril, produisez avant le 15 juin. Les entreprises individuelles peuvent produire leur déclaration plus tard, mais les intérêts sur l'impôt dû commencent le 1er mai.
• Attendez-vous aux acomptes provisionnels la deuxième ou troisième année. Si vous devez plus de 3 000 $ à la production cette année et lors de l'une des deux années précédentes, l'ARC demande des versements trimestriels (15 mars, 15 juin, 15 septembre et 15 décembre). Payer les montants du rappel de l'ARC évite les intérêts.
• Produisez à temps même si vous ne pouvez pas payer. Produire en retard ajoute une pénalité de 5 % plus 1 % par mois. Payer en retard n'ajoute que des intérêts, et l'ARC peut établir une entente de paiement.
• Tenez vos livres chaque mois, ou mieux, chaque semaine. Ceux qui attendent la période des impôts perdent des reçus et oublient à quoi correspondaient les transactions. Sans reçu, l'ARC peut refuser la dépense. Voir notre guide de tenue de livres.
• Tenez un registre de véhicule. Les entreprises individuelles déduisent la part d'affaires des frais réels de véhicule : il faut donc noter les kilomètres d'affaires.
• Surveillez l'encaisse, pas seulement le profit. Une entreprise peut être rentable sur papier et manquer d'argent pendant que les clients tardent à payer. Une prévision de trésorerie mois par mois le révèle tôt.

TVH

• Le seuil de 30 000 $ se calcule par trimestre, pas par année civile. Vous devez vous inscrire dès que vos ventes taxables dépassent 30 000 $ au cours d'un seul trimestre civil ou des quatre derniers trimestres combinés. Si un seul trimestre dépasse le seuil, vous facturez la TVH dès la vente qui vous y a fait passer.
• S'inscrire tôt peut être avantageux si vous vendez à d'autres entreprises ou avez de gros coûts de démarrage, car vous récupérez la TVH payée. Si vous vendez surtout à des particuliers, ajouter 13 % augmente vos prix. Voir notre guide sur la TVH.
• Renseignez-vous sur la méthode rapide après un an d'inscription. Bien des entreprises de services versent moins et passent moins de temps sur leurs déclarations.

Se constituer en société

• Ne vous constituez pas en société simplement parce qu'on vous l'a dit. L'économie d'impôt vise surtout le profit laissé dans la société, et vous paierez plus pour la constitution et une déclaration de société chaque année. Le taux ontarien pour les petites entreprises est passé à 2,2 % le 1er juillet 2026 : avec le taux fédéral, les premiers 500 000 $ de revenu d'entreprise exploitée activement sont imposés à 11,2 %.
• La protection de la responsabilité est réelle, mais limitée. Voir La constitution en société protège-t-elle les économies de ma famille?

Trouver vos premiers clients

• Commencez par votre entourage et demandez des recommandations. Selon les entrepreneurs, les premiers contrats viennent surtout de la famille, des amis et du bouche-à-oreille local, pas de la publicité payée.
• Répondez vite. Dans les services, la première entreprise qui répond obtient généralement le contrat. Ça ne coûte rien et ça bat la plupart des publicités.
• Créez une fiche Google Business Profile. Choisissez une catégorie précise, ajoutez de vraies photos, gardez le même nom et numéro partout, et masquez votre adresse si vous vous déplacez chez les clients.
• Demandez des avis aux clients satisfaits et répondez à tous. N'achetez jamais d'avis et ne récompensez personne pour en écrire.
• Dans les groupes Facebook locaux, aidez plutôt que vendre. Les recommandations des autres membres pèsent bien plus que vos propres publications.
• Si vous faites de la publicité, restez petit et local : visez les codes postaux voisins et commencez quelques semaines avant votre saison forte.

Prix et paiement

• Fixez vos prix à partir de vos vrais coûts. Additionnez matériaux, temps, assurance, véhicule et frais généraux, trouvez votre seuil de rentabilité, puis ajoutez votre marge. Révisez vos prix chaque année.
• Quand un client conteste le prix, réduisez les travaux, pas le tarif. Demandez-lui quelle partie de la soumission il voudrait retirer.
• Exigez un dépôt. Il couvre les matériaux et écarte les clients peu sérieux. Les entrepreneurs remarquent souvent que ceux qui marchandent le plus paient aussi le plus lentement.
• Prévoyez les retards de paiement. Utilisez des modalités courtes et envoyez la facture le jour où le travail est terminé. Pour recouvrer une somme, la Cour des petites créances de l'Ontario entend maintenant les réclamations jusqu'à 50 000 $, généralement dans un délai de deux ans.
• Envisagez de facturer les estimations quand vous êtes occupé, et créditez ce montant si le client vous engage.

« Achetez canadien » et tarifs douaniers

• Montrez clairement que vous êtes canadien. Dans un sondage de BDC publié en avril 2026, 59 % des Canadiens se disent prêts à payer plus pour des produits faits au Canada, mais seulement 40 % les trouvent faciles à reconnaître, et 67 % achètent encore surtout selon le prix. Un étiquetage clair aide, tout comme miser sur la qualité et le service plutôt que sur le prix seulement.
• Prévoyez des fournisseurs de rechange. Dans un sondage de la FCEI de mars 2026, 68 % des petites entreprises subissaient encore des effets négatifs des tarifs américains, et très peu connaissaient l'Initiative régionale de réponse aux tarifs du fédéral. Notre répertoire des fournisseurs présente des options canadiennes.
• Ne dépendez pas d'un seul transporteur. Après les grèves de Postes Canada de 2024 et 2025, bien des entreprises ont ouvert un compte de messagerie de secours. Une nouvelle convention court jusqu'en janvier 2029, mais une deuxième option reste une assurance peu coûteuse.

Les formalités qui piègent

• Votre nom d'entreprise expire après cinq ans. Le renouvellement coûte 60 $ et peut se faire dès six mois avant l'échéance. Au-delà de 60 jours de retard, il faut s'enregistrer de nouveau.
• Les sociétés produisent un rapport annuel au Registre des entreprises de l'Ontario dans les six mois suivant la fin de l'exercice.
• Votre assurance habitation ne couvre probablement pas votre entreprise. La plupart des polices couvrent peu d'équipement d'affaires et aucune responsabilité civile d'entreprise. Renseignez-vous sur un avenant d'entreprise à domicile ou une assurance responsabilité commerciale, et avisez votre assureur auto si vous utilisez votre véhicule pour le travail.
• Inscrivez-vous à la WSIB dans les 10 jours suivant une embauche si votre secteur est couvert. La construction a des règles plus larges.
• Appeler quelqu'un « sous-traitant » n'en fait pas un. L'ARC regarde qui contrôle le travail, qui fournit les outils et qui assume le risque. En cas de doute, vous pouvez demander une décision à l'ARC.
• Obtenez le consentement avant d'envoyer des courriels de marketing. En vertu de la loi canadienne anti-pourriel (LCAP), le consentement tacite d'un client dure deux ans après l'achat, ou six mois après une demande de renseignements, et chaque courriel doit offrir un lien de désabonnement fonctionnel.
• Faites lire un bail commercial par un avocat avant de signer. Méfiez-vous des garanties personnelles et des frais supplémentaires sans plafond en plus du loyer de base.

Arnaques visant les nouvelles entreprises

• Faux appels et textos de l'ARC. L'ARC ne demande jamais de cartes-cadeaux ni de cryptomonnaie, ne menace jamais d'arrestation et n'envoie pas de remboursements par texto ou virement Interac. Raccrochez et rappelez l'ARC au numéro officiel.
• Fausses factures de renouvellement et d'annuaires. Les nouvelles inscriptions attirent des factures d'apparence officielle. Renouvelez uniquement par le Registre des entreprises de l'Ontario, et ne payez pas une facture qui ne correspond à aucune commande.
• Courriels urgents sur votre marque de commerce. Les messages annonçant que quelqu'un s'apprête à enregistrer votre nom sont une arnaque connue.

Prenez soin de vous

Dans le sondage de BDC de 2025, 36 % des entrepreneurs disaient que des problèmes de santé mentale nuisaient à leur travail chaque semaine, et 60 % chez les moins de 40 ans; la trésorerie était la principale source de stress. Parler tôt à d'autres entrepreneurs, à un mentor ou à un professionnel est un conseil fréquent, tout comme se bâtir un coussin financier avant d'en avoir besoin.

Conseils populaires faux ou dépassés

• « Le seuil de TVH est de 30 000 $ par année. » Il se calcule par trimestre civil et sur quatre trimestres consécutifs.
• « Les travailleurs autonomes ont jusqu'au 15 juin. » C'est la date de production. Le paiement est dû le 30 avril.
• « On paie des acomptes dès qu'on doit 3 000 $. » Seulement si vous deviez aussi plus de 3 000 $ lors de l'une des deux années précédentes.
• « Les entreprises individuelles peuvent déduire 73 cents le kilomètre. » C'est le taux que les employeurs peuvent verser à leurs employés. Les entreprises individuelles déduisent la part d'affaires des frais réels.
• « Toute entreprise doit s'enregistrer. » Une entreprise individuelle qui utilise uniquement le nom légal de son propriétaire n'a pas à enregistrer de nom.
• « La Cour des petites créances s'arrête à 35 000 $. » C'est 50 000 $ depuis le 1er octobre 2025.
• « Futurpreneur prête jusqu'à 60 000 $. » C'est maintenant jusqu'à 75 000 $.
• « Mon assurance habitation couvre mon entreprise à domicile. » Généralement non, au-delà d'un peu d'équipement.

Information générale, pas un avis juridique, fiscal ou financier. Les règles et montants visent l'Ontario en 2026; vérifiez les sources officielles ci-dessous avant de vous y fier.

Sources officielles

• CRA: When to register for and start charging GST/HST
• CRA: Who has to pay instalments
• CRA: CPP contribution rates and maximums
• Ontario: Corporate income tax rates
• Ontario: Suing someone in Small Claims Court
• Ontario: Starter Company Plus
• WSIB: Registration FAQs
• CRTC: Canada's anti-spam legislation FAQ
• CRA: Recognize a scam
• BDC: Most Canadians would pay a premium for Canadian-made products (April 2026)
• BDC: Entrepreneurs' mental health survey (July 2025)